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开放银行合作方评价模型 关注
OpenAPI
开放银行模式下，风险管控链条拉长，生态各参与方之间安全管理联动性更强，信息安全管理压力加大。《通用数据保护条例》、《商业银行应用程序接口安全管理规范》相继发布，为开放银行安全管理奠定基础，但在合作方（含应用方、服务方等）安全管理领域的规范有待进一步探索落地。合作方评价模型旨在通过对合作方（应用方+服务方）身份核验、隐私合规、数据安全等能力的核查，实现对合作方事前审查、事中监测、事后处置的全生命周期管理。
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服务对象

金融机构开放银行平台方

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        对合作方准入申请从如下方面进行考量：考察合作方客户科技能力、信息安全能力、运营能力、企业信用、关联关系，共计5类子评分，最终输出综合风险评分模型，并对合作方申请给出审批建议。建模过程包括对数据的采集、规则/模型的设计、以及数据预处理、变量特征分析、变量筛选、变模型稳定性测试等步骤。

        该模型会结合企业自身特征对API接口场景分类给出对应的评分，共计5类，包括投资理财外汇类、信息查询类、贷款融资类、权益及支付结算类、账户管理及服务类；审批人员可通过API风险模型评分，对相关申请进行评估，辅助分析合作方调用API真实意图。

        浦发银行提供面向开放银行合作方的风险动态舆情标签查询服务，该接口服务结合领先的风险数据储备、AI能力和多维度交叉验证，可获得该合作方最近90天内命中的风险动态舆情标签。

        舆情类型覆盖：APP违规、产品质量问题、股权冻结、股票价格异常波动、股权质押、挪用资金、企业倒闭破产、企业净利亏损、投资巨额亏损、债券评级下调、债券违约、债务违约、账户冻结、项目不合规、公司裁员、财务造假、营业下滑、净利亏损、高管离职等。


应用场景

调用方对合作方完成线上审批的流程及场景。

产品亮点

1、加强数据驱动辅助上线审批，减少依赖线下尽调的单一模式。

2、避免主观判断，引导合作方评价手段向线上审批过渡。 

3、提升开放银行合作方评估审批效率，降低人力成本。

4、完善开放银行事前、事中、事后全过程的各类风险筛查、潜在风险感知和风险舆情监控。

5、提升开放银行合作方审核和监控预警的维度、时效。


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