
金融机构开放银行平台方
对合作方准入申请从如下方面进行考量:考察合作方客户科技能力、信息安全能力、运营能力、企业信用、关联关系,共计5类子评分,最终输出综合风险评分模型,并对合作方申请给出审批建议。建模过程包括对数据的采集、规则/模型的设计、以及数据预处理、变量特征分析、变量筛选、变模型稳定性测试等步骤。
该模型会结合企业自身特征对API接口场景分类给出对应的评分,共计5类,包括投资理财外汇类、信息查询类、贷款融资类、权益及支付结算类、账户管理及服务类;审批人员可通过API风险模型评分,对相关申请进行评估,辅助分析合作方调用API真实意图。
浦发银行提供面向开放银行合作方的风险动态舆情标签查询服务,该接口服务结合领先的风险数据储备、AI能力和多维度交叉验证,可获得该合作方最近90天内命中的风险动态舆情标签。
舆情类型覆盖:APP违规、产品质量问题、股权冻结、股票价格异常波动、股权质押、挪用资金、企业倒闭破产、企业净利亏损、投资巨额亏损、债券评级下调、债券违约、债务违约、账户冻结、项目不合规、公司裁员、财务造假、营业下滑、净利亏损、高管离职等。
调用方对合作方完成线上审批的流程及场景。
1、加强数据驱动辅助上线审批,减少依赖线下尽调的单一模式。
2、避免主观判断,引导合作方评价手段向线上审批过渡。
3、提升开放银行合作方评估审批效率,降低人力成本。
4、完善开放银行事前、事中、事后全过程的各类风险筛查、潜在风险感知和风险舆情监控。
5、提升开放银行合作方审核和监控预警的维度、时效。
乐毅
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程永翔
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李泊宁
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